Apžvalga
Sveikatos plano pasirinkimas gali būti sudėtingas. Yra daugybė plano variantų. Ir plano aprašymai dažnai būna pripildomi pramonės terminų, kuriuos sunku prisiminti ar suprasti.
Norint supaprastinti pirkimo procesą, svarbu nustatyti, koks plano tipas jums tinka. Trys populiariausi tvarkomo sveikatos priežiūros plano tipai, kuriuos pasirinko tiek darbdaviai, tiek asmenys:
- pageidaujamos teikėjų organizacijos (PPO)
- sveikatos priežiūros organizacijos (HMO)
- aptarnavimo punktas (POS)
Pageidautina teikėjo organizacija (PPO)
PPO planai yra populiariausias sveikatos priežiūros plano pasirinkimas Jungtinėse Amerikos Valstijose. Šio tipo planas suteikia pirkėjui vidutinio lygio laisvę rinktis savo gydytojus, specialistus ir sveikatos priežiūros įstaigas.
PPO pranašumai
- Galite matyti tinklo paslaugų teikėjus ar jų dalis.
- Jums nereikia kreiptis norint pamatyti specialistą.
Kaip veikia PPO planas?
PPO turi sutartis su paslaugų teikėjais ir ligoninėmis, kad gautų savo nariams paslaugas pagal mažesnį mokestį.
Šio tipo planas suteikia tam tikrą lankstumą. PPO gali padengti dalį savo medicininių išlaidų tiek draudimo, tiek sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinkle. Išėjimo iš kišenės kainos gali labai padidėti, kai išeinate iš vežėjo tinklo. Visada yra įdomu suinteresuoti tiekėjai, norėdami susisiekti su dalyvaujančių vežėjų sąrašu prieš gaunant paslaugas. Jūsų "iš kišenės" išlaidos bus daug mažesnės, jei naudositės tinklo paslaugų teikėju. Tačiau kartais teikėjas, kurį norite matyti, nėra tinkle, taigi jūs vis tiek turėsite galimybę gauti tam tikrą aprėptį.
Ne visoms sąlygoms ar paslaugoms taikomos neatsižvelgiant į tai, ar jie yra arba yra už tinklo ribų. Jūs norėsite patvirtinti aprėptį savo teikėjui, ypač jei planuojate atlikti eksperimentinį gydymą.
Kitas PPO plano, kuris suteikia lankstumo, aspektas yra tas, kad jums nereikia kreiptis dėl specialisto žiūrėjimo. Sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai vis tiek gali kreiptis. Tačiau plano savininkas gali tiesiogiai susisiekti su gydytojais ir specialistais, nepriklausomai nuo to, ar jie yra tinkle.
Sveikatos priežiūros organizacija (HMO)
HMO planai yra antrasis dažniausiai pasitaikantis pasirinkimas tarp Amerikos vartotojų. Paprastai šie planai yra mažesni užmokestis, didesnė nauda ir minimali priežiūros pasirinkimo laisvė.
HMO prenumeratoriai
- Turėsite mažesnes išlaidas iš kišenių.
- Turėsite sumokėti mokesčius, dėl kurių galėsite lengviau nuspėti savo išlaidas iš kišenės.
Kaip veikia HMO planas?
HMOs siūlo tik tinklo paslaugas. Kai kurie draudikai susitaria su gydytojais ir galimybėmis derėtis dėl savo paslaugų kainų. Kiti, kaip "Kaiser Permanente", dirba gydytojai ir turi savo sveikatos priežiūros įstaigas. Tai leidžia jiems sukurti kainų struktūrą, pagrįstą jų sutelkimo patirtimi.
HMOs teikia didesnę naudą dėl savo riboto tinklo. Pasirinkimo laisvė apsiriboja draudiko tinklo gydytojais ir įstaigomis. Jei gausite priežiūrą už savo tinklo ribų, būsite atsakingi už visas išlaidas. Viena išimtis yra skubios pagalbos paslaugos, kai tinklo paslaugų teikėjas nėra prieinamas.
HMOs dažniausiai naudoja bendrai mokamus mokesčius, o ne bendrai draudimą daugumai teikiamų paslaugų. Copays yra patrauklesnis sąnaudų pasidalijimo scenarijus, nei coincidentas. Copies priskiria tam tikrą dolerio sumą į paslaugą. Pavyzdžiui, jei turite procedūrą, kuri kainuoja 400 USD, bet jūsų iš anksto nustatyta mokėjimo suma yra 25 USD, už tai atsakote tik už 25 USD. Jei turėtumėte planą, pagal kurį už tą pačią paslaugą reikėjo 10 proc. Bendro draudimo, jūs turėtumėte mokėti 40 dolerių už kišenę. Jūsų "iš kišenės" prilygstančios išlaidos bus mažesnės už "co-insurance" išlaidas už kišenę.
HMO planai reikalauja kreiptis į specialistą. Tai reiškia, kad jei reikia pamatyti fizioterapeutą ar podiatrist, jums reikia, kad jūsų PCP būtų nukreiptas į konkretų tinklo gydytoją, kad gautumėte aprėptį. HMOs taip pat reikalauja, kad nariai turėtų PCP.
Sužinokite daugiau: kaip veikia sveikatos draudimo išskaitymai? "
Paslaugų teikimo vieta (POS)
POS planuose yra panašių į HMO ir PPO planų ypatybes, kurios skiriasi nuo išmokų, priklausomai nuo to, ar jūs gaunate priežiūrą tinkle ar ne.
POS pranašumai
- Galite matyti tinklo paslaugų teikėjus ar jų dalis.
- Jei būsite nukreipti į ne tinklo paslaugų teikėją, jums bus apmokestinti lygiaverčiai mokesčiai už tinklą.
Kaip veikia POS planas?
Jei turite POS planą, galite savęs susipažinti. Tai reiškia, kad nereikia kreiptis norint pamatyti specialistą. Arba galite, kad jūsų PCP kreiptųsi į gydytoją ar įstaigą. Kartais jums gali tekti pamatyti specialistą, kuris yra ne tinklas. Jei jūsų PCP sutinka ir pateikia persiuntimą, POS planai padengs išlaidas, tarsi tiekėjas būtų tinkle. Jei patys užsiregistravote prie tinklo paslaugų teikėjo, jūs būsite atsakingi už aukštesnes išlaidas už tinklo ribų ir išlaidas už kišenę. Arba kartais jūs būsite atsakingi už visą gautų paslaugų kiekį.
POS planai teikia pranašumų ir iš draudimo vežėjo tinklo, ir iš jo. Tačiau jūsų "iš kišenės" esančios išlaidos gali žymiai padidėti, kai teikiama priežiūra už tinklo ribų.
Paprastai POS planai neturi kasmet atskaityti, kai jūs gaunate priežiūrą tinkle arba už tinklo ribų, jei jūsų PCP pateikė persiuntimą. Jei jūs gaunate priežiūrą už tinklo ribų pagal savarankiškumą, gali būti taikoma atskaita kartu su bendru draudimu.
Draudimo bendrovių vadovas
Toliau pateikiamas kai kurių aukščiausiųjų draudimo kompanijų šalyje sąrašas ir keletas jų planų privalumų ir trūkumų.
Himnas Blue Cross
Himnas yra šalies draudimo vežėjas. Jos pagrindinis dėmesys skiriamas PPO produktams. Tačiau ji taip pat siūlo HMO ir POS planus. Planai gali būti brangesni už kitų vežėjų planus.
Už
- Ji turi vieną iš didžiausių sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklų iš bet kurio šalies oro vežėjo.
- Ji siūlo daugybę planų tipų.
Minusai
- Planai gali būti brangesni už kitų vežėjų planus.
Kaiser Permanente
"Kaiser" yra viena didžiausių ne pelno draudimo vežėjų šalyje. Jo pagrindinis dėmesys skiriamas HMO produktams, tačiau jis taip pat siūlo PPO ir POS planus.
Už
- Ji turi savo tinklo medicinos įstaigas ir dirba gydytojai ir specialistai, dėl kurių mažesnės įmokos ir paslaugų kainos.
- Yra keletas planų tipų, iš kurių galima rinktis.
Minusai
- Jūs turite gyventi ar dirbti tam tikru atstumu nuo "Kaiser" objektų, kad galėtumėte gauti draudimą.
- Jame dalyvauja tik ribotai.
CIGNA
CIGNA yra šalies draudimo vežėjas. Jo pagrindinis dėmesys skiriamas PPO produktams, tačiau jis siūlo HMO ir POS planus.
Už
- Jame yra didelis sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklas.
- Yra keletas planų tipų, iš kurių galima rinktis.
Kiti teikėjai
JAV yra keletas kitų vežėjų. Kai kurie veikia nacionalinėje rinkoje, kiti orientuojasi į konkrečias valstybes ar regionus.
Outlook
Taigi, koks geriausias jūsų plano tipas? Jei jūs gaunate aprėptį pagal darbdavio sveikatos planą, jums greičiausiai nebus jokio teikėjo pasirinkimo. Tačiau daugelis darbdavių siūlo daugiau nei vieną plano tipą. Pagalvokite apie savo įprastus sveikatos poreikius ir tai, ką galėjote sau leisti mokėti iš kišenės, jei įvyko nepaprastoji medicininė pagalba. Taip pat norite pažiūrėti į savo mėnesines išlaidas ir pasirinkti planą, kuris atitinka jūsų biudžetą.
Sveikatos draudimas gali būti sudėtingas, tačiau ramybė, kuri gali kilti, yra verta pastangų. Jei nesate tikri, apie tai, ko jums reikia, ar kokio tipo aprėpties reikia, pasikalbėkite su savo žmogiškųjų išteklių departamentu arba paskambinkite draudimo paslaugų teikėjui, kad galėtumėte pasikalbėti su klientų aptarnavimo atstovu.
Stephenas turi daugiau nei 10 metų darbo patirtį sveikatos priežiūros srityje, tiek vežėjui, tiek brokeriui. Jis praleido savo karjerą, orientuodamasi į pardavimų efektyvumą, ACA atitikimą ir ilgalaikį sveikatos ir gerovės strateginį planavimą, nes jis susijęs su grupės draudimu. Šiuo metu jis dirba "Craford Benefit Consultants" verslo plėtros srityje.
